司法经济法考点之商业银行

司法经济法考点之商业银行

司法经济法考点一

商业银行基本制度

1.商业银行的调整对象。境内的所有商业银行的成立、变更、接管和清算等活动均由商业银行法所管辖，邮政企业办理商业银行的有关业务，以及外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用商业银行法的规定，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。

司法经济法考点之商业银行

2.商业银行的法律地位和组织形式：

(1)商业银行是指依照商业银行法和公司法规定的条件和程序，设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，具有独立的民事权利能力和民事行为能力的企业法人。

(2)商业银行的组织形式有两种：一是有限责任公司，二是股份有限公司。

3.商业银行的经营原则。

(1)安全性、流动性和效益性原则。这是商业银行经营中必须遵循的最重要的原则。其中，安全性原则要求银行所有的资产负债业务以安全性为首要条件，不能开展缺乏有效风险管理的业务;流动性要求银行的资产负债项目保持一定比例的变现能力。

(2)自主经营、自担风险、自负盈亏和自我约束的原则。

(3)按照国家的产业政策和发展政策的要求开展信贷业务，业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

(4)保障存款人利益的原则。

(5)独立经营原则。

(6)公平竞争原则。

司法经济法考点二

商业银行的职能

1.信用中介职能。信用中介职能是商业银行最基本的职能。商业银行通过负债业务(主要是吸收存款)把社会上的各种闲散货币集中起来，再通过资产业务(主要是贷款和投资)投向各经济部门。在这一过程中，商业银行作为资金的贷出者与借人者的中介人，实现着资金的融通，并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入或者投资收益的差额中获取利润。

2.支付中介职能。支付中介即货币经营的职能，是指将债务人客户账上的存款式货币转到债权人客户账上，帮助交易当事人实现支付与转移。商业银行的中介职能主要表现在中间业务上，包括汇兑业务、代收代付业务和代理融资业务等。

3.信用创造职能。信用创造是商业银行区别于其他金融机构最显著的特征，商业银行在吸收存款的基础上发放贷款，在票据流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在此存款不提取的情况下，就增加了商业银行的资金来源，可再次转为贷款，最后整个银行体系形成了超过原始存款的派生存款，这就是商业银行的信用创造功能。

4.创造金融工具的职能。商业银行在其负债业务和中间业务中不断地创造着各种金融工具，如可转让大额定期存单，各种金融债券、银行支票、本票、银行承兑汇票、信用证、银行保函等能够代表一定货币的法律文件。

5.金融服务职能。商业银行除了资产负债业务和汇兑、结算业务外，还有一些基本上无经营风险的业务，因为这些业务不列入资产负债表内，而且不影响银行资产与负债总额的经营活动，所以被称为表外业务。表外业务种类主要有：现金管理，代理保管，代理租赁，代客资信调查，信息咨询业务，商业信用证，银行承兑汇票，备用信用证，贷款销售与资产证券化发行等业务。

司法经济法考点三

商业银行与中国人民银行和银监会的关系

1.接受中国人民银行的业务指导。商业银行依法向主管的人民银行分支机构报送资产负债表等报表和其他资料，接受主管人民银行的业务指导和检查监督。商业银行办理存款业务，须遵循中国人民银行规定利率幅度确定存款利率，向人民银行交存存款准备金，以及遵循中国人民银行关于资产负债比例管理的规定，保持合理的资产种类和资产期限结构。

2.商业银行接受中国银监会的行政监督管理。商业银行的设立、变更和终止，须经银监会批准;商业银行的资产负债比例管理制度和平时的业务接受中国银监会的行政监管。

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